共90小题，每小题0.5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。
1
(单项选择题)下列金融工具中，属于间接融资工具的是（ ）。
-
A.
三年期国债
-
B.
企业可转换债券
-
C.
股票
-
D.
银行短期贷款
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-
A.
日元期货
-
B.
石油期货
-
C.
香港恒生指数期货
-
D.
美国长期国库券期货
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3
(单项选择题)按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（ ）。
-
A.
看涨期权和看跌期权
-
B.
欧式期权和美式期权
-
C.
买入期权和卖出期权
-
D.
现货期权和期货期权
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4
(单项选择题)假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）元。
-
A.
100310
-
B.
100000
-
C.
93100
-
D.
103100
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5
(单项选择题)下列属于股票最基本的特征的是（ ）。
-
A.
收益性
-
B.
流动性
-
C.
永久性
-
D.
风险性
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收藏本题
-
A.
年龄
-
B.
社会地位
-
C.
风险承受能力
-
D.
收支情况
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7
(单项选择题)关于宏观经济政策影响理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法错误的是（ ）。
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8
(单项选择题)目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。
-
A.
万能险
-
B.
责任险
-
C.
意外险
-
D.
车险
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收藏本题
-
A.
企业之间的资金调剂市场
-
B.
银行与企业间资金调剂市场
-
C.
金融机构之间的资金调剂市场
-
D.
中央银行与商业银行之间的资金调剂市场
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10
(单项选择题)关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。
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11
(单项选择题)下列对综合理财服务的说法中，错误的是（ ）。
-
A.
综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
-
B.
与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
-
C.
私人银行业务属于综合理财服务中的一种
-
D.
私人银行业务不是个人理财业务
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12
(单项选择题)下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。
-
A.
股票市场
-
B.
回购市场
-
C.
同业拆借市场
-
D.
票据市场
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收藏本题
-
A.
基础资产
-
B.
到期日
-
C.
交易场所
-
D.
执行价格
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14
(单项选择题)下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。
-
A.
房地产
-
B.
货币市场基金
-
C.
信托产品
-
D.
实物黄金
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收藏本题
15
(单项选择题)个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
-
A.
建立期
-
B.
维持期
-
C.
稳定期
-
D.
高原期
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收藏本题
16
(单项选择题)个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。
-
A.
稳定期
-
B.
建立期
-
C.
高原期
-
D.
维持期
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收藏本题
17
(单项选择题)以下业务中，国外银行分行不能办理的是（ ）。
-
A.
对中国境内公民客户的人民币业务
-
B.
对中国境内公民以外客户的人民币业务
-
C.
买卖外汇
-
D.
代理买卖外汇
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收藏本题
18
(单项选择题)下列表述中，适于描述开放式基金的有_____个，适于描述封闭式基金的有_____个。（ ）
（1）基金的资金规模具有可变性
（2）在证券交易所按市价买卖
（3）可采取现金分红和再投资分红
（4）可随时购买或撤回
（5）固定额度，一般不能再增加发行
（6）单位资产净值于每个开放日进行公告
-
A.
2、4
-
B.
3、3
-
C.
2、3
-
D.
4、2
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19
(单项选择题)为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于（ ）。
-
A.
操纵证券市场行为
-
B.
利用内幕交易行为
-
C.
欺诈客户行为
-
D.
信息误导行为
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收藏本题
20
(单项选择题)从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）。
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收藏本题
21
(单项选择题)持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（ ）。
-
A.
退休规划
-
B.
目前消费
-
C.
购房规划
-
D.
教育金规划
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收藏本题
22
(单项选择题)（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
-
A.
保险规划
-
B.
现金规划
-
C.
投资规划
-
D.
税收规划
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收藏本题
23
(单项选择题)保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（ ）。
-
A.
储蓄
-
B.
国债
-
C.
保本型理财产品
-
D.
期货
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收藏本题
24
(单项选择题)下列有关股票与债券特征的比较，表述错误的是（ ）。
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收藏本题
25
(单项选择题)调整证券发行、交易、监管等活动中经济关系的法律法规是（ ）。
-
A.
《公司法》
-
B.
《商业银行个人理财法》
-
C.
《证券法》
-
D.
《证券交易法》
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收藏本题
26
(单项选择题)使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。
-
A.
内部收益率
-
B.
内部回报率（IRR）
-
C.
净现值率
-
D.
内部报酬率
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收藏本题
27
(单项选择题)下列不属于银行代理国债种类的是（ ）。
-
A.
记账式国债
-
B.
凭证式国债
-
C.
记名（实物）国债
-
D.
电子式储蓄国债
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28
(单项选择题)一般而言，由于（ ）的存在，今年的1元钱比明年的1元钱更有价值。
-
A.
经济增长
-
B.
货币时间价值
-
C.
心理认知
-
D.
通货紧缩
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收藏本题
-
A.
风险较小、回报收益率低
-
B.
风险较小、回报收益率高
-
C.
风险较大、回报收益率低
-
D.
风险较大、回报收益率高
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30
(单项选择题)客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）。
-
A.
在理财业务人员指导下为其办理
-
B.
积极地为其办理
-
C.
在理财业务人员配合下为其办理
-
D.
将客户转介理财业务人员
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收藏本题
-
A.
交易成本高、流动性低
-
B.
投资古玩要有鉴别能力
-
C.
适用于各种想要投资的人群
-
D.
价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力
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收藏本题
32
(单项选择题)下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。
-
A.
绩优股＋指数型股票型基金＋期货
-
B.
认股权证＋股票型基金＋期货
-
C.
定存＋国债＋保本投资型产品
-
D.
股权投资＋房产信托基金＋黄金
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33
(单项选择题)将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（ ）。
-
A.
盈利水平
-
B.
盈利能力
-
C.
营运能力
-
D.
盈利的变化趋势
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收藏本题
34
(单项选择题)与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。
-
A.
投保人
-
B.
被保险人
-
C.
受益人
-
D.
保险代理人
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收藏本题
35
(单项选择题)对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。
-
A.
资产和负债
-
B.
收入与支出
-
C.
房地产升值预期
-
D.
客户风险厌恶系数
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收藏本题
36
(单项选择题)信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（ ）负责。
-
A.
委托人和受益人
-
B.
受托人和担保人
-
C.
受托人和受益人
-
D.
委托人和受托人
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收藏本题
37
(单项选择题)（ ）指量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。
-
A.
积累者
-
B.
储藏者
-
C.
修道士
-
D.
逃避者
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收藏本题
38
(单项选择题)根据《个人外汇管理办法》第27条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。
-
A.
外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
-
B.
外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
-
C.
经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
-
D.
外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
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收藏本题
39
(单项选择题)在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）。
-
A.
退休养老期
-
B.
中年稳健期
-
C.
青年成长期
-
D.
少年成长期
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收藏本题
40
(单项选择题)关于股票的风险，下列表述错误的是（ ）。
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收藏本题
41
(单项选择题)在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ）。
-
A.
交换下个月将要公布的兼并收购信息
-
B.
交流在产品开发中遇到的技术难题
-
C.
询问对方的产品开发计划
-
D.
询问对方对央行近期政策的看法
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42
(单项选择题)目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。
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43
(单项选择题)2008年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。
-
A.
5000
-
B.
4000
-
C.
2000
-
D.
不能兑换
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收藏本题
44
(单项选择题)小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（ ）原则。
-
A.
专业胜任
-
B.
客观公正
-
C.
勤勉尽职
-
D.
正直守信
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收藏本题
45
(单项选择题)同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（ ）。
-
A.
风险预期
-
B.
风险偏好
-
C.
风险认知度
-
D.
实际风险承受能力
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收藏本题
46
(单项选择题)李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。
-
A.
1050
-
B.
1276
-
C.
1200
-
D.
1250
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收藏本题
47
(单项选择题)（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
-
A.
理财规划业务
-
B.
理财顾问业务
-
C.
个人理财业务
-
D.
税收筹划业务
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收藏本题
48
(单项选择题)商业银行须向购买理财产品的客户及时披露（ ）。
-
A.
宏观经济政策
-
B.
对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件
-
C.
每日市场波动情况
-
D.
预期收益型理财产品每日价格波动
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收藏本题
49
(单项选择题)不属于个人资产配置中的产品组合是（ ）。
-
A.
储蓄产品组合
-
B.
消费产品组合
-
C.
投资产品组合
-
D.
投机产品组合
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收藏本题
50
(单项选择题)A方案在3年中每年年初付款500万元，B方案在3年中每年年末付款500万元，若利率为10%，则第三年年末两个方案的终值相差约（ ）万元。
-
A.
105
-
B.
348
-
C.
505
-
D.
166
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收藏本题
51
(单项选择题)下列不属于影响理财计划的经济因素的是（ ）。
-
A.
失业率
-
B.
经济增长率
-
C.
理财目标
-
D.
通货膨胀水平
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收藏本题
53
(单项选择题)我国《证券投资基金法》规定，基金管理公司的最低注册资本为人民币（ ）元。
-
A.
5000万
-
B.
1亿
-
C.
1.5亿
-
D.
3亿
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收藏本题
54
(单项选择题)在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。
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收藏本题
55
(单项选择题)以下不属于按照交易标的物的不同所划分的金融市场的类别的是（ ）。
-
A.
金融衍生品市场
-
B.
流通市场
-
C.
资本市场
-
D.
保险市场
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收藏本题
56
(单项选择题)关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。
-
A.
税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划等都属于单项理财规划方案
-
B.
综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
-
C.
理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
-
D.
家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
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收藏本题
57
(单项选择题)下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（ ）。
-
A.
期货市场
-
B.
基金市场
-
C.
互换市场
-
D.
远期协议市场
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收藏本题
58
(单项选择题)商业银行应本着（ ）的原则，开发设计理财产品。
-
A.
风险最小化
-
B.
效益最大化
-
C.
收入最大化
-
D.
符合客户利益和风险承受能力
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收藏本题
59
(单项选择题)外汇市场上最经济、最普通的形式是（ ）。
-
A.
即期外汇市场
-
B.
开放型外汇市场
-
C.
远期外汇市场
-
D.
封闭型外汇市场
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收藏本题
60
(单项选择题)理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（ ）。
-
A.
收入结构分析
-
B.
资产负债结构分析
-
C.
投资组合分析
-
D.
支出结构分析
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收藏本题
61
(单项选择题)无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的（ ）的高低。
-
A.
通货膨胀率
-
B.
利率
-
C.
汇率
-
D.
失业率
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收藏本题
-
A.
业主
-
B.
房产商
-
C.
保险公司
-
D.
贷款银行
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收藏本题
63
(单项选择题)下列选项中，不属于遗产规划工具的是（ ）。
-
A.
遗嘱
-
B.
遗产委任书
-
C.
人寿保险
-
D.
授权
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收藏本题
64
(单项选择题)由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（ ）。
-
A.
可赎回债券
-
B.
可转换债券
-
C.
偿还基金债券
-
D.
永续债券
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收藏本题
65
(单项选择题)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（ ）。
-
A.
需求的分散性与低风险性
-
B.
需求的广泛性与动态性
-
C.
需求的交融性与放开性
-
D.
需求的差异性与层次性
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收藏本题
66
(单项选择题)下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。
-
A.
黄金实物
-
B.
黄金挂钩理财产品
-
C.
黄金典当
-
D.
黄金T＋D
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收藏本题
67
(单项选择题)下列选项中，不属于客户风险偏好类型的是（ ）。
-
A.
风险厌恶型
-
B.
风险偏爱型
-
C.
风险排斥型
-
D.
风险中立型
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收藏本题
68
(单项选择题)张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。
-
A.
500000
-
B.
50000
-
C.
1000000
-
D.
100000
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收藏本题
69
(单项选择题)根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（ ）。
-
A.
愿意承担一些高风险投资
-
B.
尽可能多地储备资产、积累财富
-
C.
保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
-
D.
妥善管理好积累的财富，降低投资风险
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70
(单项选择题)2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（ ）。
-
A.
增加股票配置
-
B.
增加外汇配置
-
C.
增加股票型基金配置
-
D.
增加存款配置
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71
(单项选择题)《信托法》调整对象范围不包括（ ）。
-
A.
民事信托
-
B.
刑事信托
-
C.
营业信托
-
D.
公益信托
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72
(单项选择题)终值利率因子（FVIF）也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。
-
A.
与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
-
B.
正比关系，时间越长、利率越高，终值则越大
-
C.
与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
-
D.
反比关系，时间越长、利率越高，终值则越小
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73
(单项选择题)下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（ ）。
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74
(单项选择题)关于家庭资产负债表的表述，正确的是（ ）。
-
A.
可以显示一段时间的家庭收支状况
-
B.
可以显示一个时点的家庭资产与负债状况
-
C.
可以显示一个时点的家庭现金流量状况
-
D.
可以显示一段时间的家庭资产与负债状况
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75
(单项选择题)下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（ ）。
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收藏本题
76
(单项选择题)下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。
-
A.
基本上是指数型基金
-
B.
投资者可以现金申购赎回
-
C.
可在交易所挂牌买卖
-
D.
本质上是开放式基金
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77
(单项选择题)根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）。
-
A.
资产配置
-
B.
证券选择
-
C.
基本面分析
-
D.
投资策略
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78
(单项选择题)根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含（ ）。
-
A.
法定代理
-
B.
指定代理
-
C.
合同代理
-
D.
委托代理
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79
(单项选择题)开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。
-
A.
供求关系、基金资产净值
-
B.
基金资产净值、供求关系
-
C.
供求关系、供求关系
-
D.
基金资产净值、基金资产净值
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80
(单项选择题)下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。
-
A.
律师事务所
-
B.
信用评级机构
-
C.
证券承销商
-
D.
会计师事务所
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81
(单项选择题)下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ ）。
-
A.
建立销售理财产品的分级审核批准制度
-
B.
采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
-
C.
设置不低于5万元人民币的销售起点金额
-
D.
建立必要的委托投资跟踪审计制度
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收藏本题
82
(单项选择题)商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（ ）进行销售。
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收藏本题
83
(单项选择题)基金宣传推介材料中可以登载的是（ ）。
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收藏本题
84
(单项选择题)基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（ ）年。
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85
(单项选择题)张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（ ）元。
-
A.
14486.56
-
B.
67105.4
-
C.
144865.6
-
D.
156454.9
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收藏本题
86
(单项选择题)理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是（ ）。
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收藏本题
-
A.
分红险
-
B.
家庭财产险
-
C.
万能险
-
D.
投连险
取消收藏
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88
(单项选择题)证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。
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89
(单项选择题)下列不属于证券投资基金收益的是（ ）。
-
A.
证券买卖差价
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B.
政府补贴
-
C.
红利收入
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D.
存款利息收入
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90
(单项选择题)商业银行销售风险评级为（ ）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
-
A.
二级（含）
-
B.
三级（含）
-
C.
一级（含）
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D.
四级（含）
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