共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分
1
(单项选择题)在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（ ）。
-
A.
基本存款账户
-
B.
专用存款账户
-
C.
临时存款账户
-
D.
—般存款账户
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2
(单项选择题)有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（ ）。
-
A.
只能是金融机构工作人员或金融机构
-
B.
只能是金融机构工作人员
-
C.
只能是金融机构
-
D.
可以是任何单位和人
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3
(单项选择题)下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。
-
A.
现金管理服务
-
B.
企业咨询服务
-
C.
财务顾问服务
-
D.
私人银行服务
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4
(单项选择题)从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（ ）。
-
A.
私人消费
-
B.
政府消费
-
C.
投资
-
D.
净出口
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5
(单项选择题)下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（ ）。
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6
(单项选择题)商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。
-
A.
代理股票资金清算
-
B.
发行金融债券
-
C.
买卖政府债券
-
D.
代理股票买卖
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7
(单项选择题)下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（ ）。
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8
(单项选择题)在商业银行支付结算业务中，托收属于（ ）。
-
A.
政府信用
-
B.
商业信用
-
C.
个人信用
-
D.
银行信用
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-
A.
代理业务
-
B.
中间业务
-
C.
负债业务
-
D.
资产业务
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10
(单项选择题)下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（ ）。
-
A.
商业银行无任何风险
-
B.
客户与银行之间是租赁合同
-
C.
客户与银行之间是保管合同
-
D.
商业银行需要严格查验保管物品
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11
(单项选择题)对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（ ）。
-
A.
限期纠正
-
B.
批评
-
C.
警告
-
D.
取缔
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12
(单项选择题)根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。
-
A.
资本充足率
-
B.
附属资本
-
C.
风险加权资产
-
D.
核心资本
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收藏本题
13
(单项选择题)要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是（ ）。
-
A.
信用卡
-
B.
借记卡
-
C.
准贷记卡
-
D.
贷记卡
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14
(单项选择题)以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。
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15
(单项选择题)下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。
-
A.
交流客户信息
-
B.
交流未公开的财务情况
-
C.
交流先进经验
-
D.
交流机构内部资料
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收藏本题
16
(单项选择题)客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
-
A.
定期存款
-
B.
协定存款
-
C.
活期存款
-
D.
通知存款
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收藏本题
17
(单项选择题)下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（ ）。
-
A.
风险计量模型建模情况
-
B.
基层员工培训情况
-
C.
独立董事的工作情况
-
D.
员工学历结构
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收藏本题
18
(单项选择题)甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。
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收藏本题
19
(单项选择题)下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是（ ）。
-
A.
农村资金互助社
-
B.
小额贷款公司
-
C.
农村信用社
-
D.
村镇银行
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收藏本题
20
(单项选择题)下列关于合同成立条件的表述，错误的是（ ）。
-
A.
合同的订立无需具备要约和承诺阶段
-
B.
双方当事人订立合同必须依法进行
-
C.
当事人必须就合同的主要条款协商一致
-
D.
承诺生效时合同成立
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收藏本题
21
(单项选择题)下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。
-
A.
银行盈利目标
-
B.
合规风险管理计划
-
C.
合规政策
-
D.
合规管理部门的组织结构和资源
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收藏本题
22
(单项选择题)下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。
-
A.
金融犯罪一定以非法占有为目的
-
B.
金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
-
C.
金融犯罪的主观方面只能是故意的
-
D.
金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
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23
(单项选择题)我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（ ）年。
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24
(单项选择题)集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。
-
A.
用高端金融工具
-
B.
集资人不具有资格
-
C.
集资总量大
-
D.
具有非法占有他人财产的目的
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收藏本题
25
(单项选择题)下列业务需计入商业银行授信额度的是（ ）。
-
A.
支票
-
B.
汇款
-
C.
托收
-
D.
备用信用证
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收藏本题
-
A.
临时存款账户
-
B.
专用存款账户
-
C.
基本存款账户
-
D.
—般存款账户
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收藏本题
27
(单项选择题)电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
-
A.
自助终端
-
B.
电话自动语音
-
C.
互联网技术
-
D.
多媒体技术
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收藏本题
-
A.
债券市场和股票市场
-
B.
同业拆借市场、回购市场和票据市场
-
C.
股票市场和债券回购市场
-
D.
股票市场、外汇市场、票据市场
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29
(单项选择题)与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（ ）。
-
A.
开证行所承担的付款责任不同
-
B.
开证行不同
-
C.
受益人不同
-
D.
开证申请人不同
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收藏本题
30
(单项选择题)下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（ ）。
-
A.
只能采取募集设立的方式
-
B.
只能采取发起设立的方式
-
C.
既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式
-
D.
不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定
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收藏本题
31
(单项选择题)在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（ ）。
-
A.
次级类
-
B.
损失类
-
C.
关注类
-
D.
可疑类
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32
(单项选择题)某人买入10000英镑看涨期权，则（ ）。
-
A.
该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑
-
B.
该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
-
C.
该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑
-
D.
该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑
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-
A.
授信业务
-
B.
表外业务
-
C.
中间业务
-
D.
衍生产品业务
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34
(单项选择题)下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（ ）。
-
A.
吸收存款
-
B.
对外借款
-
C.
发行金融债券
-
D.
对中央银行借款
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收藏本题
35
(单项选择题)下列关于押汇业务的表述，错误的是（ ）。
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收藏本题
36
(单项选择题)失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（ ）。
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37
(单项选择题)下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。
-
A.
通过支付回扣方式获取业务
-
B.
在工作时间上网浏览娱乐信息
-
C.
对所在机构恪守诚实守信原则
-
D.
将客户信息告知第三人
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38
(单项选择题)下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（ ）。
-
A.
为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
-
B.
了解客户的风险承受能力
-
C.
大额取款要求客户提供身份证件
-
D.
了解客户的财务状况
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收藏本题
39
(单项选择题)商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为（ ）。
-
A.
会计资本
-
B.
经济资本
-
C.
最低注册资本
-
D.
监管资本
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收藏本题
40
(单项选择题)在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。
-
A.
流动性覆盖比率
-
B.
流动性缺口率
-
C.
核心负债比例
-
D.
净稳定融资比率
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收藏本题
41
(单项选择题)根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（ ）。
-
A.
3%
-
B.
6%
-
C.
4.5%
-
D.
5%
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收藏本题
42
(单项选择题)下列情况不属于信用卡的主要功能的是（ ）。
-
A.
支付结算
-
B.
存取现金
-
C.
储蓄功能
-
D.
消费信贷
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收藏本题
43
(单项选择题)银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。
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收藏本题
44
(单项选择题)陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（ ）。
-
A.
属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
-
B.
属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
-
C.
违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动
-
D.
与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
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收藏本题
45
(单项选择题)下列关于商业银行业务的表述，正确的是（ ）。
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收藏本题
46
(单项选择题)银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（ ）。
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47
(单项选择题)《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。
-
A.
有必要的财产和经费
-
B.
以营利为目的
-
C.
有自己的名称和场所
-
D.
能够独立承担民事责任
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收藏本题
48
(单项选择题)某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（ ）。
-
A.
5%
-
B.
80%
-
C.
24%
-
D.
20%
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收藏本题
49
(单项选择题)金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。
-
A.
货币资金融通
-
B.
风险分散与风险管理
-
C.
资源配置
-
D.
经济调节
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收藏本题
50
(单项选择题)中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（ ）。
-
A.
买入价
-
B.
中间价
-
C.
卖出价
-
D.
买入价、卖出价和中间价
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收藏本题
-
A.
以自制人民币换取真币
-
B.
出售自制人民币
-
C.
在不知是假币的情况下使用了假币
-
D.
帮助朋友运输了假币，但数额较小
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收藏本题
-
A.
期限越长，则利率越低
-
B.
期限越长，则利率越高
-
C.
利率高低与期限长短无关
-
D.
相同期限，本金越高，则利率越低
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收藏本题
-
A.
项目评估
-
B.
企业信用评估
-
C.
验证企业的注册资金
-
D.
税务服务
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收藏本题
-
A.
代理支付保险金
-
B.
代保管业务
-
C.
代理兑付银行汇票
-
D.
代销开放式基金
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收藏本题
55
(单项选择题)我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。
-
A.
商誉
-
B.
无形资产
-
C.
商业银行对未并表金融机构的资本投资
-
D.
商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
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收藏本题
56
(单项选择题)按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（ ）。
-
A.
接管
-
B.
重组
-
C.
查询、冻结涉嫌违法的账户
-
D.
撤销
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收藏本题
57
(单项选择题)承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。
-
A.
贷款调查人员
-
B.
贷款审查人员
-
C.
贷款评估人员
-
D.
贷款发放人员
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收藏本题
-
A.
中国银行业协会
-
B.
中国银行协会
-
C.
中国银行业公会
-
D.
注册银行分析师
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收藏本题
59
(单项选择题)建立功能强大、动态/交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
-
A.
风险识别
-
B.
风险计量
-
C.
风险监测和报告
-
D.
风险控制
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收藏本题
-
A.
拆借市场
-
B.
票据市场
-
C.
股票市场
-
D.
回购市场
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收藏本题
61
(单项选择题)对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是（ ）。
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收藏本题
62
(单项选择题)下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。
-
A.
增加资本
-
B.
降低风险加权总资本
-
C.
增加资本与降低风险加权总资本同时实施
-
D.
上述行为均可行
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收藏本题
63
(单项选择题)中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。
-
A.
公开市场业务
-
B.
公开市场业务和存款准备金率
-
C.
公开市场业务和利率政策
-
D.
公开市场业务、存款准备金率和利率政策
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64
(单项选择题)中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。
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65
(单项选择题)十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
-
A.
2007年3月16日
-
B.
2007年10月1日
-
C.
2007年11月1日
-
D.
2008年1月1日
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收藏本题
-
A.
债务人或者第三人不转移财产的占有
-
B.
作为抵押的财产只能是不动产
-
C.
债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
-
D.
土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
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收藏本题
67
(单项选择题)下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）。
-
A.
监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
-
B.
参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
-
C.
建立国家反洗钱数据库
-
D.
发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
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68
(单项选择题)下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。
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69
(单项选择题)在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。
-
A.
监测、分散、转移、规避和补偿
-
B.
监测、对冲、转移、规避和补充
-
C.
计量、担保、抵押、定价和缓释
-
D.
分散、对冲、转移、规避和补偿
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-
A.
基本汇率和套算汇率
-
B.
固定汇率和浮动汇率
-
C.
即期汇率和远期汇率
-
D.
官方汇率和公定汇率
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71
(单项选择题)贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。
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72
(单项选择题)商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（ ）。
-
A.
商业银行的监事
-
B.
商业银行的管理人员
-
C.
商业银行董事投资的公司
-
D.
保险公司
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73
(单项选择题)以下关于国家风险的说法有误的是（ ）。
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74
(单项选择题)下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（ ）。
-
A.
村镇银行工作人员
-
B.
基金管理公司工作人员
-
C.
政策性银行工作人员
-
D.
农村信用社工作人员
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收藏本题
75
(单项选择题)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（ ）基本准则的要求。
-
A.
勤勉尽职
-
B.
专业胜任
-
C.
保护商业秘密与客户隐私
-
D.
公平竞争
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76
(单项选择题)下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）。
-
A.
将客户资料存放在保险柜
-
B.
在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
-
C.
离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
-
D.
妥善保管客户交易信息档案
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77
(单项选择题)一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是（ ）。
-
A.
发行金融债券
-
B.
债券回购
-
C.
向中央银行借款
-
D.
同业拆借
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收藏本题
78
(单项选择题)公司解散时可免于清算的情形是（ ）。
-
A.
不能清偿到期债务
-
B.
股东会或股东大会决议解散
-
C.
公司合并或者分立
-
D.
公司被依法吊销营业执照
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79
(单项选择题)当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（ ）。
-
A.
依法结算报酬
-
B.
归还办公用品
-
C.
归还欠费
-
D.
携带工作资料及商业机密
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收藏本题
80
(单项选择题)下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（ ）。
-
A.
暗示客户可能伪造合同获得贷款
-
B.
报告客户违反了法律禁止性规定
-
C.
按照法律规定办理业务
-
D.
正确理解法律禁止性规定
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81
(单项选择题)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。
①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
③破产人欠缴的税款
④破产费用和共益债务
-
A.
①→②→③→④
-
B.
④→②→③→①
-
C.
②→①→③→④
-
D.
②→③→①→④
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收藏本题
82
(单项选择题)下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。
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收藏本题
83
(单项选择题)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）。
-
A.
借走资料原件
-
B.
抄录资料原件
-
C.
复印资料原件
-
D.
对资料原件照相
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84
(单项选择题)被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是（ ）。
-
A.
严格的银行保密法
-
B.
宽松的金融规则
-
C.
有自由的公司法和严格的公司保密法
-
D.
严格的金融规则
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-
A.
银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
-
B.
—般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
-
C.
银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
-
D.
对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
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86
(单项选择题)同一财产抵押权与质权并存时，（ ）优先受偿。
-
A.
抵押权人
-
B.
质权人
-
C.
按时间先后顺序
-
D.
按事先约定
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87
(单项选择题)2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。
-
A.
现汇账户
-
B.
外汇结算账户
-
C.
资本项目账户
-
D.
外汇储蓄账户
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收藏本题
88
(单项选择题)非金融企业短期融资券期限最长不超过（ ）。
-
A.
91天
-
B.
半年
-
C.
365天
-
D.
4个月
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收藏本题
89
(单项选择题)下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。
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(单项选择题)根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（ ）。
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A.
200万元的罚款
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B.
2倍以上5倍以下的罚款
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C.
1倍以上5倍以下的罚款
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D.
50万元以上200万元以下罚款
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